Disponemos de una oferta interesante para aquellas personas o empresas que traspasen su plan de pensiones: regalo de hasta el 1,5 por ciento del valor del plan, hasta un máximo de 1.500 euros por partícipe. La campaña termina el 30 de junio de 2008.
Nuestra cartera de planes de pensiones, ya de por sí interesantes, se ha aumentado considerablemente con la oferta de planes de pensiones de Winterthur, probablemente de lo mejor que hay en el mercado.
Carlos B. Cabanillas
Consejeros Financieros
Gestión privada de patrimonios
Más datos e info sobre planes de pensiones:
PLANIFIQUE HOY SU JUBILACIÓN, elija el mejor plan pensando en usted.
Consolide su AHORRO para el futuro y consiga el máximo beneficio fiscal: hasta un 43%*.
(*) 42% en Navarra. Según las limitaciones de la legislación vigente.
Porque todas las aportaciones que se realicen a un Plan de Pensiones de AXA, podrán deducirse en la base imponible del IRPF de la próxima declaración de la Renta.
Elija el mejor Plan para usted, pensando en el horizonte temporal de su Jubilación, preferencia y nivel de riesgo de la inversión. En AXA cuanta con una amplia gama de Planes de Previsión, para elegir el que más se ajuste a sus circunstancias personales:
Renta Fija a corto plazo (invierte el 100% del patrimonio en Mercado Monetario o en Renta Fija, con una duración = 2 años)
Renta Fija a largo plazo ( duración > 2 años, tanto nacional como internacional)
Renta Fija Mixta (inversión hasta un máximo del 55% en activos de Renta Variable nacional e internacional)
Renta Variable Mixta (invierte hasta el 75% del patrimonio en Renta Variable mixta nacional e internacional)
Renta Variable (invierte hasta el 100% del patrimonio en Renta Variable Nacional o Europea, referido bien al IBEX 35 o al EUROSTOXX 50)
Plan con sistema de Gestión proactiva, con bajo nivel de riesgo, que se adapta a los movimientos del mercado financiero, para superar la rentabilidad que ofrece el EURIBOR
Así de fácil, elija la cuantía de las aportaciones, periodicidad de pago, opción de inversión y disfrute de la tranquilidad de haber planificado su bienestar futuro.
Además puede realizar las aportaciones adicionales que quiera, procedentes de excedentes de ahorro, con los siguientes límites:
General 10.000 €
Mayores de 50 años 12.500 €
Cónyuge con ingresos < 8.000 € * 2.000 €
A favor de discapacitados 8.000 €
Personas con discapacidad 24.250 €
(*) En Navarra < de 8.500€.
El límite conjunto de reducción para el discapacitado, será de 24.250€
Los Planes de Pensiones de AXA, son sistemas de previsión privada, que le permite construir un complemento a su jubilación de la Seguridad Social, cuyas principales ventajas son:
Flexibilidad para elegir la cuantía de sus aportaciones y periodicidad
Diversidad de alternativas de inversión al poder elegir al inicio, el plan de inversión que más se ajuste a su perfil de inversor, así como modificarlo en el futuro en función al horizonte de Jubilación
Información periódica de su inversión
Disposición anticipada en los casos de enfermedad grave y paro de larga duración
Beneficios fiscales de las aportaciones al reducir su base imponible en el I.R.P.F. y al pagar menos impuestos
Movilidad al poder trasladar los derechos consolidados que tenga en otro Plan de Pensiones
Posibilidad de hacer efectivos los derechos consolidados en casos de enfermedad grave del partícipe o de familiares allegados y de desempleo (además de los casos comunes de Jubilación, Incapacidad laboral y fallecimiento del partícipe)
En el Impuesto de Sucesión, los beneficiarios asignados no están sujetos a tributación
AXA es líder mundial asegurador. Una elección óptima para la seguridad de su inversión
Los clientes de Planes de Previsión de AXA, disponen de asesoramiento telefónico gratuito para resolver sus dudas fiscales en menos de 48h
Un ejemplo de plan de pensiones:
WINTERTHUR R. FIJA (Fecha constitución:06/10/2000)
Rentabilidad en el año: 4,6
Ficha del plan
El Plan Individual Winthertur Renta Fija se encuadra dentro de la categoría de Renta Fija Mixta I, pudiendo inveritr un máximo del 15% de su cartera en acciones. Sufilosofía de inversión se centra en invertir en valores de Renta Fija y Variable Nacional e Internacional con un horizonte de inversión a medio y largo plazo. La selección de dichos valores se realizará con arreglo a un prudente criterio de diversificación de riesgos.
Categoría Renta Fija a Largo Plazo Grupo Financiero WINTERTHUR PENSIONES
Comisión gestión 1.25% Comisión depositaria 0.05 %
Comisión traspaso No Hay
Partícipes 2709 Patrimonio 35575
Aportacion mínima 30.05 € Aportacion periódica 150.25 €
Rentabilidad del sector
Categoría 14 años 9 años 5 años 3 años 1 año
Renta Fija a Corto Plazo 6,65% 5,03% 2,59% 1,89% 1,31%
Renta Fija a Largo Plazo 7,15% 5,59% 3,03% 2,41% 1,90%
Renta Fija Mixta 7,13% 5,55% 0,33% 1,06% 3,28%
Renta Variable Mixta 7,09% 5,54% -2,62% -1,22% 5,54%
Renta Variable 4,03% 5,51% -6,87% -3,47% 8,75%
Garantizados % % 5,66% 4,58% 4,60%
Ver datos de contacto en la columna de la derecha, sección "datos personales".
Este es un blog sobre fondos de inversión en general. Existe un blog sobre fondos de inversión garantizados: ver el menú de navegación de este blog.
Advertencia: Estos comentarios no suponen un consejo de inversión. La inversión en fondos de inversión requiere un estudio detallado del escenario económico y del fondo de inversión en cuestión, además del asesoramiento de un asesor financiero. Las rentabilidades pasadas de los fondos de inversión no suponen que esos resultados se repetirán en el futuro.
miércoles, 30 de abril de 2008
lunes, 14 de abril de 2008
Deposito flexible al 5,15% durante un año
Hemos incorporado a nuestra cartera de productos un depósito asegurado al 100 por ciento que da un 5,15 por ciento de rentabilidad durante un año. Lo estamos utilizando para incorporarlo a las carteras de nuestros clientes por la gran estabilidad que aporta y por que es la única manera de evitar la sangría que la inflación esta produciendo sobre las posiciones en liquidez (ahora mismo se está evaporando dinero por culpa de la inflación a un ritmo de 45 euros por cada 1000, o 450 por cada 10.000, etc, cada año...).
Ventajas de invertir en depósitos con una aseguradora y no con un banco:
En el caso de invertir una cantidad grande en un depósito bancario, si hay problemas, el Fondo de Garantía de Depósitos sólo cubre 20.000 euros por titular. En el caso de la aseguradora que hemos seleccionado de nivel internacional (este sector no tiene los grandes problemas del sector bancario, derivados de la crisis de las hipotecas basura) el capital garantizado por la propia aseguradora es el 100 por ciento. Debemos acudir a una aseguradora grande y con los mejores ratings o calificaciones de agencias externas.
Hay que tener en cuenta que los bancos están muy tocados por la crisis subprime, por lo que sus calificaciones o ratings no son, en muchos casos, nada buenos:
- No obtienen dinero a precios razonables en el mercado interbancario
- Caída del negocio de préstamos e hipotecas
- Sus fuentes de negocio principal se están secando a nivel sectorial
En fin, debido a la magnitud de la crisis del sector bancario a nivel internacional, creo que no interesa ir a un depósito bancario a cambio de exponerse a esos riesgos (recordar corralito financiero en Argentina, etc)…
Este depósito asegurado al cien por cien es además probablemente de lo mejor que hay ahora en el mercado por la rentabilidad ofrecida. El hecho de que sea un depósito a plazo fijo durante un año no es gran problema: se pueden solicitar anticipos en caso de necesitarse el dinero.
Al ser un depósito flexible se puede:
- añadir más fondos a la cuenta siempre que se desee, incluso antes de finalizar los doce meses de la inversión.
- al cabo de un año se puede permanecer, pero sin obligación de permanencia: es decir, funciona como si fuera una cuenta corriente de alta rentabilidad donde se puede meter y sacar dinero cuando se quiera.
Contacta conmigo si quieres contratar un depósito de estas características. Ver datos de contacto en la columna de la derecha, sección "datos personales".
Por supuesto, además de los depósitos, utilizamos fondos monetarios de alta rentabilidad. Ver en este mismo blog.
Carlos B. Cabanillas
Consejeros Financieros
Gestión privada de patrimonios
Este es un blog sobre fondos de inversión en general. Existe un blog sobre fondos de inversión garantizados: ver el menú de navegación de este blog.
Advertencia: Estos comentarios no suponen un consejo de inversión. La inversión en fondos de inversión requiere un estudio detallado del escenario económico y del fondo de inversión en cuestión, además del asesoramiento de un asesor financiero. Las rentabilidades pasadas de los fondos de inversión no suponen que esos resultados se repetirán en el futuro.
Ventajas de invertir en depósitos con una aseguradora y no con un banco:
En el caso de invertir una cantidad grande en un depósito bancario, si hay problemas, el Fondo de Garantía de Depósitos sólo cubre 20.000 euros por titular. En el caso de la aseguradora que hemos seleccionado de nivel internacional (este sector no tiene los grandes problemas del sector bancario, derivados de la crisis de las hipotecas basura) el capital garantizado por la propia aseguradora es el 100 por ciento. Debemos acudir a una aseguradora grande y con los mejores ratings o calificaciones de agencias externas.
Hay que tener en cuenta que los bancos están muy tocados por la crisis subprime, por lo que sus calificaciones o ratings no son, en muchos casos, nada buenos:
- No obtienen dinero a precios razonables en el mercado interbancario
- Caída del negocio de préstamos e hipotecas
- Sus fuentes de negocio principal se están secando a nivel sectorial
En fin, debido a la magnitud de la crisis del sector bancario a nivel internacional, creo que no interesa ir a un depósito bancario a cambio de exponerse a esos riesgos (recordar corralito financiero en Argentina, etc)…
Este depósito asegurado al cien por cien es además probablemente de lo mejor que hay ahora en el mercado por la rentabilidad ofrecida. El hecho de que sea un depósito a plazo fijo durante un año no es gran problema: se pueden solicitar anticipos en caso de necesitarse el dinero.
Al ser un depósito flexible se puede:
- añadir más fondos a la cuenta siempre que se desee, incluso antes de finalizar los doce meses de la inversión.
- al cabo de un año se puede permanecer, pero sin obligación de permanencia: es decir, funciona como si fuera una cuenta corriente de alta rentabilidad donde se puede meter y sacar dinero cuando se quiera.
Contacta conmigo si quieres contratar un depósito de estas características. Ver datos de contacto en la columna de la derecha, sección "datos personales".
Por supuesto, además de los depósitos, utilizamos fondos monetarios de alta rentabilidad. Ver en este mismo blog.
Carlos B. Cabanillas
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